投資初心者
投資家サト今回はドイツ銀行の破綻について解説します。
本記事の内容：
- ドイツ銀行の破綻ってなに？
- ドイツ銀行の破綻の影響は？
- ドイツ銀行の破綻に備える方法を解説。
リーマンショック級の金融危機が起こるかも？とウワサされてるドイツ銀行の破綻。
ですが正直何のこと？いつ起きるの？どんな影響があるの？と疑問に思われる方も多いはず。
本記事ではドイツ銀行破綻の真相と備える方法について分かりやすく解説します。
ぜひ最後までじっくりご覧ください。
今のうちに投資で備えておきたい方には、マネックス証券の米国株投資がオススメです。
最近ドイツ銀行の破綻が
リーマンショック以上の金融危機を起こすのでは？という話がチラホラ出ていますよね。。
投資資金をめいっぱい株などに換えてる人は
①現金比率を高める
②リスクヘッジで「金」を買うといった対策をしておきましょう！https://t.co/eqUeFYrGMH
— SATO@リーマン投資家 (@SATO80304694) July 15, 2019
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ドイツ銀行の破綻ってなに？
投資家サト
要するに、
「独最大の民間銀行である「ドイツ銀行」が巨額の保険金や制裁金で破綻の危機にある」
ということですね。
2020年3月：ドイツ銀行CoCo債の返済を見送り
ロイターニュースよりドイツ銀行がCoCo債の返済を見送ったとの報道がありました。
これを受けてネットでは実質破綻が近いのでは？との情報が多数。
【速報】ドイツ銀行、CoCo債1200億円払えず実質破綻か EU（英国離脱）の公的資金投入に懸念
ドイツ銀行の株価2020年3月12日
4.87 -1.10(18.44%)↓上場来安値 pic.twitter.com/jvcnjGzZbp— 箱コネマン (@HAKOCONNEMAN) March 12, 2020
ですがこれは完全に誤りです。
#ドイツ銀行
この投稿記事は明らかに間違い
今回はCOCO債の満期ではなく、途中でドイツ銀行側が償還できるコールオプションの日で、償還を今回は見送っただけの事
契約の中での行動でありデフォルトではありません
よくある事です https://t.co/kAV1vtBtng— 現役金融マンM氏 (@M52925429) March 12, 2020
簡単にいうと、CoCo債は銀行がお金を調達する手段の一つです。
銀行：「うちの社債（CoCo債）買わない？金利も高いよー。一定期間すれば全額返済するし。ただ経営状況が悪化したら元本が減る可能性もあるからね。」
購入者：「よし！買った！」
一定期間経過後、、、
銀行：「一応CoCo債をお金に換えられる時期に来たんだけど、今利回りがメッチャ上がってるし、返済するより発行したままの方がお得だから一旦見送るね！」
※個人的なイメージで書いてるので正確ではありませんが、こんな感じだと思います。
従来CoCo債は償還可能日がくればすぐに返済するのが一般的です。
ただ「ドイツ銀行は、いま返済しない方が経営上メリットがあると判断した。」
つまり契約の範囲内でお得な方法を選択した。これだけの話ですね。
ネットの理解「ドイツ銀行はお金がないから社債を返済できない！破綻だ！」これは完全に間違っているってことですね。
ただし！ドイツ銀行の経営状態が悪いのは間違いないので、この点は注意しておきましょう。
2019年12月：ボーナス20%削減を検討中。
ドイツ銀は年初から行員数が５％減少したが、賞与原資の削減はこの減少幅を上回る最大20％となる可能性がある。10ー12月（第４四半期）が終了していないため、ゼービングＣＥＯと取締役会はまだ最終的な決定は下していないと関係者は述べた。
引用：ブルームバーグ
リストラ、支店閉鎖につづき、さらにボーナス削減と倒産前の企業がやることを続々と実行中。
投資家サト2019年9月：約200支店の閉鎖を検討中。
直近のニュースだと約200支店の閉鎖を検討しているようです。
ドイツ銀行は約200支店の閉鎖を検討していると、独経済誌ウィルトシャフツウォッヘ（ＷｉＷｏ）が同行内部の匿名の関係者を引用して報じた。同誌によると、閉鎖対象となるのはドイツ銀行およびポストバンクの支店となる見込みだが、大幅な削減が実際に行われるかどうかはまだ決定されていない。ドイツ銀とポストバンクは近年すでに450余りの国内店舗を閉鎖している。
引用元：Bloomberg
投資家サトドイツ銀行が破綻しそうな3つの理由
投資初心者投資家サトドイツ銀行が破綻しそうな3つの理由：
- CDSによる巨額の保険金支払い
- マネーロンダリングや不正取引などの莫大な制裁金
- 政府の救済が期待できない
理由①：CDSによる巨額の保険金支払い
ドイツ銀行はCDS（クレジット・デフォルト・スワップ）というデリバディブ商品を扱っています。
国・企業などが「破綻」「倒産」したときの不良債権を肩代わりする商品。
【例】
国債を100万分買った後に、その国が破綻したら国債は0円になる。ここでドイツ銀行のCDS債を持っていれば、ドイツ銀行が100万円を負担（保険金）してくれる。
ドイツ銀行の経営悪化はCDSによる巨額の保険金支払いが大きな要因といわれています。
実際に、ぼくが調べただけでも、50兆円以上の支払いが行われていました。
- 【2015年】ギリシャ国債のデフォルト
⇒50兆円 - 【2015年】ヴォルクスワーゲンのリコール
⇒1兆3000億円
投資家サト理由②：莫大な制裁金
2つ目はマネーロンダリングや、不正取引による制裁金です。
▼制裁金を受けた例
- サブプライムローン不正販売：140億ドル
- ロシアでのマネーロンダリング：6.3億ドル
投資家サト理由③：ドイツ政府からの救済が期待できない。
最も大きな問題点が「ドイツ政府の救済が期待できない」こと。
ドイツの「メルケル首相が救済しない」と、公言しています。
通常、国家に大きな影響を及ぼす企業が倒産の危機に瀕すると、政府からの救済が行われるのですが、、、ドイツ銀行には救済が期待できません。
（日本の例だと、東京電力など）
投資家サトドイツ銀行破綻の影響は？何がヤバいのか？世界中で一気に不良債権が発生…。
投資初心者投資家サトドイツ銀行では7500兆円分ものデリバディブ商品を取り扱っています。
株式・債権・金利・通貨・金・原油などの価格を基準に価値が決まる金融商品のこと。
（実際に株を買うのではなく、株と同じ価格の金融商品を買うこと。）
ちなみに7500兆円という金額はドイツGDP（国民総生産）の約19倍の規模。（ドイツ国民が19年間働いて作るお金をドイツ銀行1社で保有しているイメージ）
で、もしドイツ銀行が破綻すると、、、
- 7500兆円分のデリバディブ商品が不良債権化する。
- デリバディブ商品は世界中で取引されている。
- ドイツだけでは収まらず世界経済全体に大きな悪影響を与える。
投資家サトドイツ銀行の破綻はいつ？近い将来ほぼ確実に起きる
投資初心者投資家サト▼ドイツ銀行チャート
上記のとおり既にドイツ銀行の株価はリーマンショックの約1/10まで下落しています。
早ければ2019年中の破綻もあるという専門家の意見もありました。
ドイツ銀行が経営破綻の危機でやばい！大量リストラで日本撤退は2019のいつになる？リーマンショックを上回る世界恐慌になるのか？ https://t.co/sXMuH6SuL1 pic.twitter.com/Yr7hhPKnNm
— ブレイキングニュース (@mrbreakingnew_s) July 8, 2019
投資家サトドイツ銀行が破綻したらどうなる？
実際にドイツ銀行が破綻すると次のコトが起こると予想されています。
- 世界中で合計7500兆円の不良債権が発生
- 世界同時株安⇒リーマンショック級の金融危機再来
- 円高ドル安⇒通貨相場の大変動
投資家サトさらに、リーマンショックから10年が経過していつ暴落が起きてもおかしくないという意見もあるので、ドイツ銀行破綻をキッカケとした金融危機の発生も十分視野に入れておく必要があるでしょう。
※個人的見解です※
景気は必ず循環します。リーマンショックから10年以上経った今、米景気が上昇を続けるとは考えにくいです。これから不景気に向かうのは経済理論から言えばセオリーです。実際に景気頭打ちの指標が少しずつ出ていますので、わたしは怖くて買えないです。
※投資は自己責任で※
— 堀 聖人@お金に働いてもらう人 (@HolyMasa55) July 15, 2019
ドイツ銀行の破綻で稼ぐ方法は？
投資初心者投資家サトイメージ図を作成してみました。
結論としては、以下3つの方法があります。
- 現金比率を高める
- 金を買う
- 売りポジションでリスクヘッジする。
対策①:現金比率を高める
最も有効なのは「現金比率を高める」こと。
もし資金のほとんどを株・通貨などの資産に換えてる方は売却して、キャッシュポジション(現金)を増やしておきましょう。
現金比率の大切さは、投資の神様ウォーレン・バフェットの右腕マンガーの名言を読むとよく分かります。
金持ちになる秘訣は、投資の好機が訪れたときにすぐに行動を起こせるように、いつでも小切手口座に1000万ドルの残高をもっていることだ。
by:チャーリーマンガー
暴落時に現金がないと取れる選択肢は損切りか塩漬けのみ。
でも現金を持っていれば安値で買い、相場が回復した時に大きな利益を得ることができます。
この言葉を胸にぼくはいつ暴落が来てもいいように現金比率50%以上を常に維持しています。
資金100万なら株を買うのは50万まで！といった感じ。
投資家サト対策②:金を買う
金を買うのもオススメです。
投資家サト株価が下落すると安全な金が買われる流れはリーマンショックの値動きをみても明らかです。
▼リーマンショック時の「金」の動き
上記のとおり。NYダウが約50%下落したのに対して、金はリーマンショック後に上昇しています。
投資家サトちなみに手軽に金を買うならCFD取引がオススメです。
対策③:売りポジションでリスクヘッジする
暴落で利益を狙いたい人は「売り」で株価指数（インデックス）を保有するのもアリですね。
アメリカ(NYダウ)やドイツ(DAX)を売りで持っておけば暴落が起きた時に大きく利益が取れるでしょう。
リーマンショックを例にすると、NYダウは7000ドル暴落してるので、単純に7000ドル分の利益を出せるわけです。
ただし、いつ暴落が起きるかは誰にも分からないので仕掛けるタイミングが難しい…。
失敗すると、株価上昇で大きなダメージを追う可能性もあります。
、、、そんな時に役立つのが「米国VI」です。
後出しジャンケンの手法でかなり簡単にリスクヘッジができるので、もし興味があれば関連記事をチェックしてみてください。
関連：【米国VIの始め方】株価暴落を利用して稼ぐ運用方法を解説します。
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2020年1月23日時点は、株価は堅調に推移していますが、暴落がきたときの練習として金の取引を開始してます。
投資家サト▼2020年1月８日のNYダウ＆金のチャート比較
1/8、アメリカ株がガツっと下げた時に、金は一気に上昇。
しっかり利益を出せたので、リスクヘッジとして金はアリだなと確信しました…！
その後も取引を継続しており、2万円ほどの利益をゲットしてます(^^)/
▼取引履歴
株価暴落がきてからじゃ遅いので、今のうちに金の取引を少額で始めてみるといいですよ。
何事もいきなり本番じゃ上手くいきませんよね。
投資家サトこればかりは自分で経験して覚えていくしかないので、ぜひこの機会に実践してみてくださいね。
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投資家サト▼金の買い方
▼株価指数の売り方
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備えるべきはまさに今です。暴落が起きてから行動しても遅いですからね…。
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最後にGMOクリック証券の口座開設方法を画像付で解説しておきます。
といっても、、、めちゃくちゃ簡単です。
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手順②：必要情報を入力
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ここから、必要情報の入力です。
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ここからは質問回答です。そのまま答えればOK。
手順③：本人確認書類の提出
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関連：【10社厳選】ネット証券会社おすすめランキング！初心者に人気の証券を紹介
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まとめ：ドイツ銀行の破綻に備えよう。
今回はドイツ銀行の破綻について解説しました。
歴史は繰り返す、という言葉に象徴されるとおり世界的な金融危機はいずれ訪れます。
それがドイツ銀行破綻なのかは正直分かりませんが、いつか暴落は来るものと考えてリスクヘッジすることで大切な資産を守ることができます。
備えあれば憂いなし。このページを閉じた後に次の行動に移りましょう。
次の行動とは
「現金比率を見直す」⇒「リスクヘッジを始める（金融商品の検討、口座を準備しておく）」
ですね。
ぜひこの記事を読んだ今、興味があるうちに行動してみましょう。
未来の資産を守るためにぜひ行動してみてくださいね。
手始めに、マネックス証券で株式投資から始めていきましょう。
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